「投資」とは？①

　最近、朝すぐに目が覚めてしまい何かしなきゃという感じになってきました、きのこです。

　さて今回は「投資」とは何ぞやということで書き込んでおこうかなと思います。投資といっても色々あるのですが、私は「インデックス投資」と「個別株投資」と呼ばれる投資を実施しています。ほかにも「預貯金」、「債券」、「金投資」等さまざまな投資方法がありますが私は上記の二つで実施してます。今回は「インデックス投資」について記載しておきます。SEは全然関係あらへんがなですがｗ

インデックス投資とは

　「インデックス投資」とは、何かの「指数」に連動して動く値段に対して運用成果を目指す手法になります。なんのこっちゃという感じですが、「指標」に合わせて動くという認識があればよいです。例えば、「日経平均株価」も一つの指標といえるため何かの基準で動くという感じです。証券会社では、我々投資家から集めたお金を使い、資産運用してくれます。メリットは以下のようになります。それぞれについて説明していきますね。

①投資初心者でも始めやすい

　インデックス投資の多くは指標に応じて動くという認識でした。ただなぜこれが始めやすいのかということです。それは購入した後は何もしなくてよいからです。「え？下がったらどうするの？」という声が聞こえてきますが、これは投資を始めた初心者さんからよく聞く声です。よいのです、ほっておくのです。詳しくは後日記載します。とにかく購入したらほっておくことです。

②小額から始められる

　投資と言ってもイメージとして何十万などの軍資金が必要なんじゃないかって思いますよね。私も少なからず投資資金は必要だと思っていました。ただ、前回紹介したように3000円でも投資できるんだというところにも魅力に感じ、お試しで投資を始めることができました。今の時代では100円からでも始められるということから投資を始めやすい印象がありますよね。1日１杯のドリンク代を我慢すれば1か月100円から始められます。

③投資先が分散される

　これが最も重要なメリットだと思います。こちらも後述させていただきますが、投資はとにかく分散！分散！分散！なのです。セクタとも呼ばれていますがいろんな分野に分散することで安定したリターンを得るようになります。この分散を自動で行ってくれるというメリットがあります。この自動化によって私たちは自分でガチャガチャ移動せずに淡々と積み立てを行うことができるのです。ガチャガチャするのも楽しいのですがね。初心者の方であれば王道の投資方法になることでしょう。

逆にデメリットはあるのかというと、あると言わざる負えません。それは「投資」である以上デメリットは避けられないでしょう。ただ、デメリットをしっかりと理解したうえで積み立てていくことで安定した投資を実現できることでしょう。※何度も言いますが「投資」は自己判断で実施ですよ

①指数に連動するが故に短期で大きなリターンは期待できない

　インデックス投資はあくまで指数に連動するということを前提に、それ以上でも以下でも変動はありません。私たちが想像する投資は企業の分析をするようなアクティブ投資家と思います。投資初心者には大きな変動はないもののコツコツと積み立てて、長期運用することで確実な資産形成が実現できます。

　「まず始める」を優先してリターンには期待しないことが良いかもしれません。投資は入れて忘れておくくらいがちょうどよいのです。インデックス投資は大きな期待はできないが「複利」が聞いてきますので、長期運用が肝になりますので気にしなくてよいと思えます。

②「投資」なので元本割れの可能性あり

　こちらは投資をする上では当たり前の情報ですが、下落が来れば投資したお金が無くなってしまうかもしれません。こちらも後述しますが、自分の生活が脅かされる金額をいれるのではなく、ある程度余裕をもって投資することが良いです。特に投資したお金が半値になってもよいという覚悟が必要になります。実際にはなかなかそこまではいきませんが。。

　①でも伝えましたが、私の体験上いかに続けることが最大の武器になります。コロナショックでマイナスになった時期もありましたが、気にせずに積み立てを継続して、今では大きな含み益が得られています。挑戦するものだけがお金持ちになっていくことを実感しています。元本割れすることは覚悟しておくことです。

③管理コストがかかる

　こちらはインデックス投資をする上でかかるコストになってきます。我々のお金をプロにお任せして運用するにあたるコストだと思ってください。投資を始めてみると数％の違いでも大きな金額になってくることが実感できます。1％も1.5％も変わらんでしょと思うあなた！ぜひシミュレーションなどを活用して積み立てを30年で見てみてください。長期で見たときの数％のインパクトは大きいです。

　上記のように数％でも大きな差がでてきますのでなるべく管理コストの低いインデックスファンドを選ぶことをお勧めします。

まとめ

　今回は「インデックス投資」について簡単にまとめてみました。メリット・デメリットをしっかりと把握して投資を始めることが資産形成の一歩です。始める辞めるもあなた次第ですが、まずは「やること」がすごく重要になってきます。投資初心者の私でも3000円から始め、現在ではNISAを活用して月10万を積み立ててFIRE目指して走っていることろです。ぜひみなさん一緒に資産形成頑張っていきましょう。

　※ブログを始めてなかなか読みづらいかもしれませんが、こちらもコツコツと続けていきます。このブログを読んでもらえるように私も勉強と実践をしながらしっかりと書き記していきたいと思います。